¿Cómo funciona un Seguro de Vida?
Debido al aumento de esperanza de vida en los últimos años en México, muchas compañías brindan protecciones para las personas y su familia, si bien algunas enfermedades aún no se controlan en su totalidad, un seguro de vida es un respaldo que otorga dinero a aquellas personas que dependen del asegurado.
Esto puede ser un gran apoyo porque, si el titular de la póliza llega a faltar por alguna enfermedad grave o muerte, el seguro cubrirá a los seres queridos con cierta cantidad de dinero que el contratante ahorra durante un lapso.
Además, no sólo un Seguro de Vida apoya en caso de fallecimiento, sino que es un excelente método de ahorro y retiro.
Contenido del artículo
¿Qué tipos de Seguros de Vida existen?
Existen varios tipos de seguros de vida, cada uno diseñado para satisfacer diferentes necesidades y preferencias financieras. A continuación, se presentan algunos de los tipos más comunes:
- Seguro de vida a término: este tipo de seguro proporciona cobertura por un período específico de tiempo, conocido como término. Si el asegurado fallece durante el plazo de la póliza, los beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento. Si el asegurado sobrevive al término de la póliza, no hay ningún beneficio. Es una opción popular para cubrir necesidades temporales, como pagar una hipoteca o financiar la educación de los hijos
- Seguro de vida entera: este seguro ofrece cobertura de por vida, siempre y cuando se paguen las primas según lo acordado. Además del beneficio por fallecimiento, el seguro de vida entera acumula valor en efectivo con el tiempo, lo que significa que parte de las primas pagadas se invierten y ganan intereses. Los titulares de pólizas pueden retirar o pedir prestado contra este valor en efectivo
- Seguro de vida universal: similar al seguro de vida entera, el seguro de vida universal proporciona cobertura de por vida y acumula valor en efectivo. Sin embargo, ofrece mayor flexibilidad en cuanto a las primas y el valor en efectivo. Los titulares de pólizas pueden ajustar el monto y la frecuencia de las primas, así como también el nivel de cobertura de muerte
- Seguro de vida variable: este tipo de seguro permite a los titulares de pólizas invertir parte de las primas en subcuentas de inversión, que están sujetas al rendimiento de los mercados financieros. A diferencia del seguro de vida entera o universal, el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento pueden fluctuar según el rendimiento de las inversiones subyacentes. Ofrece potencial para mayores rendimientos, pero también implica mayores riesgos
- Seguro de vida universal indexado: combina características del seguro de vida universal con la capacidad de ganar interés basado en el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500. Ofrece obtener rendimientos más altos que los seguros de vida universal tradicionales, y también protege contra pérdidas de mercado
Cada tipo de seguro de vida tiene sus propias características, costos y beneficios. Es importante evaluar cuidadosamente las necesidades financieras y objetivos a largo plazo antes de seleccionar el tipo de seguro de vida que mejor se adapte al usuario y a su familia. Además, se recomienda consultar con un profesional financiero o un agente de seguros para obtener orientación personalizada.
¿Cómo se contrata un seguro de Vida?
Hoy en día es muy sencillo encontrar esta póliza en alguna institución bancaria o en el sitio web de una compañía. De hecho, son muchos los espacios laborales que brindan este tipo de seguro a sus trabajadores.
En caso de hacerlo en un sitio web, será necesario que la persona se registre en la plataforma de la compañía elegida, sólo requerirán su nombre completo, fecha de nacimiento y la suma asegurada.
La suma asegurada es el monto máximo que recibirán los beneficiarios si el titular llega a faltar. Para establecerlo es importante conocer a las personas que dependen del interesado, los gastos de la casa, de la escuela y el sueldo mensual de la persona.
Esta cantidad se puede dividir en lo siguiente:
- Fallecimiento: $950,000 00 pesos aproximadamente que se les pagarán a los beneficiarios una vez que falte el asegurado
- Muerte accidental: si es por accidente, los familiares recibirán el doble de la cantidad asegurada
- Gastos funerarios: $47,500 pesos aprox. Es un dinero adicional que brinda a las personas que se tienen como registradas como beneficiarias en el contrato y se les otorga para resarcir los costos fúnebres
Requisitos para contratar un Seguro de Vida
Los requisitos para contratar un seguro de vida pueden variar ligeramente según la compañía de seguros y el tipo de póliza que estés considerando. A continuación, una lista general de los requisitos comunes que suelen solicitar las compañías de seguros al solicitar un seguro de vida:
- Edad: la mayoría de las compañías de seguros establecen límites de edad para la contratación de pólizas de seguro de vida. La edad mínima suele ser de alrededor de 18 años, mientras que la edad máxima varía según la compañía y el tipo de póliza
- Estado de salud: se deberá proporcionar información detallada sobre el estado de salud actual e historial médico. Esto puede incluir detalles sobre enfermedades preexistentes, condiciones médicas crónicas, cirugías previas, medicamentos recetados, hábitos de vida (como fumar) y cualquier otro factor relevante para evaluar tu riesgo de salud
- Examen médico: dependiendo del monto de cobertura solicitado y las políticas de la compañía de seguros, es posible que se requiera un examen médico para evaluar el estado de salud. Este examen puede incluir pruebas de laboratorio, análisis de sangre, pruebas de orina y una evaluación física por parte de un médico designado por la compañía de seguros
- Estilo de vida: además del historial médico, es posible que se solicite proporcionar información sobre el estilo de vida, como hábitos de ejercicio, consumo de alcohol, tabaquismo y participación en actividades de riesgo, como deportes extremos o actividades peligrosas
- Ocupación y actividades laborales: algunas compañías de seguros pueden tener en cuenta la ocupación y actividades laborales que se realiza al evaluar la solicitud de seguro de vida. Las profesiones de alto riesgo o aquellas que involucran trabajos peligrosos pueden afectar el costo de la prima o la elegibilidad para ciertos tipos de cobertura
- Beneficiarios designados: se deberá proporcionar información sobre las personas o entidades que deseas designar como beneficiarios de la póliza en caso de fallecimiento. Esto puede incluir nombres completos, fechas de nacimiento, relaciones familiares y porcentajes de distribución de los beneficios
- Formulario de solicitud: se debe completar el formulario de solicitud proporcionado por la compañía de seguros, proporcionando información precisa y detallada sobre la identidad, estado de salud, estilo de vida y cualquier otro dato requerido
Es importante ser honesto y preciso al proporcionar información durante el proceso de solicitud de seguro de vida. Ocultar o proporcionar información falsa podría resultar en la anulación de la póliza o la negación de los beneficios en el futuro. Si tienes preguntas sobre los requisitos específicos de una compañía de seguros en particular, se recomiendo que el usuario se ponga en contacto con un agente de seguros o un representante de la compañía para obtener orientación adicional.
¿Cuáles son las recomendaciones para registrar a los beneficiarios?
Se solicita que sean mayores de edad y que la persona no rebase el 100% de la asignación. No es buena idea elegir a un individuo que vaya a cobrar el seguro para después darlo a otra persona, que tengan cierta obligación moral.
Beneficios de contratar un Seguro de Vida
Muchas personas consideran que una protección de vida puede ser muy costosa, pero algunas aseguradoras cuentan con coberturas estandarizadas que se ajustan a cualquier bolsillo. Además, esta póliza se modifica con los años, ya que, si un joven lo contrata, con el tiempo puede cambiar a sus beneficiarios, como sus hijos o cónyuge. Asimismo, puede percibir mayores ingresos y así aumentar la suma asegurada y hasta cambiar las coberturas por unas más integrales.
Esta póliza se renueva automáticamente hasta los 99 años, en las cuales, muy rara vez se solicitará algún documento extra.
Antes de elegir la póliza adecuada para la familia y el patrimonio, diversas instituciones financieras recomiendan comparar entre las distintas compañías que ofrecen este servicio. El sitio web de La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF, brinda herramientas para cotizar en distintas compañías.
Existen plataformas de comparación gratuita donde en un mismo sitio se encuentran los precios y coberturas de cada aseguradora como es el caso de Rastreator, una plataforma líder en comparación de seguros y servicios financieros, la cual se destaca por su capacidad para simplificar este proceso complejo, permitiendo a los usuarios explorar una amplia gama de opciones de seguro de vida con facilidad y transparencia.
