Consejos para contratar el mejor seguro médico
Conseguir una póliza médica te protegerá ante una emergencia futura y de endeudamientos. Pero ¿cuál es el mejor seguro para contratar? Para elegir el que más te conviene tendrás que evaluar con detenimiento cuáles son sus restricciones y a qué beneficios tienes derecho. No es algo que se debe tomar a la ligera, tiene que cubrir tus necesidades de protección y a la vez no representar una amenaza para tu bolsillo, por ello es muy útil tomar en cuenta los siguientes consejos:
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Evalúa tus necesidades médicas
Antes de comenzar a buscar un Seguro Médico, es fundamental evaluar tus necesidades médicas y las de tu familia. Considera factores como la frecuencia con la que visitas al médico, si tienes condiciones médicas preexistentes, qué medicamentos tomas regularmente y cualquier otro factor que pueda influir en tus necesidades de atención médica.
Un Seguro de Salud o Gastos Médicos Menores tiene una cobertura más amplia que uno de gastos mayores, porque se enfoca más en atender cuadros clínicos básicos, e incluye, además, las coberturas relacionadas con la medicina preventiva, de primer contacto y hospitalaria. En general ampara gastos con especialistas, exámenes de laboratorio simples, medicamentos, servicios de tratamiento y emergencia.
En cambio, un seguro de Gastos Médicos Mayores es un apoyo financiero para gastos de nivel hospitalario, en su mayoría para aquellos padecimientos complejos y de alto valor monetario que demanden intervenciones quirúrgicas costosas, especialistas, medicamentos, análisis clínicos, rayos X, traslados y atención en ambulancia equipada, entre otros beneficios según lo que se convenga en la póliza.
Evaluar factores como la prima, la suma asegurada, el nivel hospitalario y las coberturas garantizará que obtendrás los mayores beneficios cuando alguno de tus seres queridos deba hacer uso del seguro.
Compara precios y coberturas
Para elegir cualquier tipo de póliza la Condusef exhorta a los usuarios a comparar con al menos tres compañías. La comparación debe ser un ejercicio que vaya más allá del contrastar los precios, debes tomarte el tiempo suficiente para leer qué coberturas incluye cada póliza y cuáles son sus restricciones y exclusiones, esto lo conoces en el documento llamado Condiciones Generales de cada seguro y lo encuentras en la página web de las aseguradoras o podrás solicitarlo a un asesor de seguros. Así podrás tomar una decisión informada.
Los comparadores de seguros online pueden ahorrar tiempo y dinero, ya que no necesitas ayuda de un asesor, ni llamar múltiples y visitar a las aseguradoras para elegir la póliza que te interesa porque mediante un cuestionario autónomo que resuelves y en un par de minutos puedes obtener la información sintetizada de lo que incluye cada seguro a tu correo electrónico. Además, sus servicios son totalmente gratuitos y te ofrecen los precios más económicos.
Revisa la reputación de las compañías y su experiencia
En el Buró de Entidades Financieras puedes conocer la calificación general de los productos que te ofrecen las compañías es decir podrás tener una noción de la calidad del seguro médico que te interese.
Para evitar ser víctima de un fraude, verifica que la institución con la que quieres contratar ejerza bajo el marco legal y que esté dada de alta en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), disponible en la página de la Condusef, donde están las instituciones autorizadas para ofrecer sus servicios en el país.
Pon atención en la cláusula “preexistencia por antigüedad”
Es un apartado donde se especifica que la aseguradora se reserva el derecho de negar el servicio en caso de que sea para atender una enfermedad o patología diagnosticada por un especialista con anterioridad a la contratación del seguro de Salud o también se refiere a los padecimientos que son asintomáticos pero que ya se padecían como el cáncer, la diabetes, hipertensión etc. También es un apartado donde se estipula si por tener dichas afecciones se elevará el costo de la prima.
Ten en cuenta las coberturas adicionales de tu póliza
Las coberturas extras de tu póliza son las que pueden hacer la diferencia entre qué seguro es mejor o cuál es el que te conviene, ya que estás le dan un valor agregado a tu protección. Para ello piensa en la edad de tu familia y el tipo de asistencias que podrían requerir. Por ejemplo, si tienes hijos pequeños probablemente un seguro que te convenga es el que tenga una protección extra para cuidado dental. En estos casos los seguros de gastos mayores son la opción ya que tienen coberturas dentales completas, las cuales consisten en limpieza, tratamientos y descuentos de hasta el 50%.
En este contexto, considera que, con un seguro de gastos médicos mayores, se añaden estas protecciones pagando más: embarazo, gastos funerarios, coberturas en el extranjero, accidentes personales.
Pregunta por los tiempos de espera
Hay padecimientos que pueden cuidarse hasta determinado tiempo después de contratarse la póliza. Durante ese periodo no se podrá hacer uso del seguro por ello debes preguntar sobre cuánto dura y para qué padecimientos aplica.
Cabe destacar que optes por la póliza con menores tiempos de espera para poder gozar de sus beneficios en cualquier momento, ya que nunca se sabe cuándo se presentará una emergencia de salud.
Averigua si cuenta con beneficios fiscales
Para elegir el mejor seguro médico también debes considerar que el más conveniente siempre te ofrezca valores agregados como los bonos fiscales, que será muy útil para ti si quieres es economizar. Hay pólizas que ofrecen componentes como descuentos o deducción para el pago de impuestos.
Busca un seguro que se renueve
Los expertos recomiendan que cuando elijas una póliza lo mejor es que se renueve automáticamente y que sea vitalicia es decir que dure toda la vida. Esto garantizará que en cualquier momento te encuentres protegido. Los seguros de renovación vitalicia se pueden contratar independientemente de tu estado de salud o edad, pero lo recomendable es que si tienes dudas siempre busques la ayuda de un asesor para aclararlas.
Debes poner atención en este aspecto ya que existen seguros de salud que duran años y que además no pueden renovarse.
¿Cómo contratar un seguro médico?
Antes que nada, asegúrate de tener a la mano un comprobante de domicilio vigente (no mayor a tres meses de antigüedad) y una identificación oficial vigente como el INE, Pasaporte o Cartilla Militar. Además, deberás seguir este proceso:
- Asesorarte con la compañía: investiga y elige una compañía aseguradora que te llame la atención. Puedes hacerlo vía telefónica, visitando sus instalaciones para hablar con un agente, o a través de su página web. Algunas aseguradoras ofrecen un chat online o un simulador virtual para cotizar directamente.
- Pedir una solicitud de registro: una vez que hayas elegido la compañía, solicita una solicitud de registro. Puedes descargar el formato electrónicamente o pedirlo presencialmente. En este documento, proporciona los datos del contratante o titular, los del Seguro Médico elegido, incluyendo el tipo de cobertura y cualquier cobertura extra necesaria, así como el periodo y forma de pago de la prima.
- Completar un cuestionario médico: en muchos casos, deberás completar un cuestionario médico que indague sobre tu estado de salud y el de tus beneficiarios. Es importante responder con veracidad ya que esto influye en el cálculo de la prima y la aprobación del seguro.
- Entregar documentos y entender términos importantes: al celebrar el contrato, entrega todos los documentos solicitados. Asegúrate de entender los términos clave como la Póliza, que incluye la Carátula, las Condiciones Generales y el Endoso; la Cobertura, que describe la protección elegida; la Prima, que es el precio del seguro; el Deducible, la cantidad que aportas en cada siniestro; la Suma Asegurada, el máximo que pagará la aseguradora por siniestro; y el Coaseguro, el porcentaje a cargo del asegurado después del deducible.
- Mantener hábitos saludables: finalmente, recuerda que mantener hábitos saludables puede influir en el costo y la calidad de tu seguro médico. Tus hábitos y estado de salud son determinantes para el cálculo de la póliza y pueden influir en descuentos o precios más económicos.
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La póliza Médica es un respaldo económico ante situaciones inesperadas que ponen en riesgo la salud de la familia, puesto que asiste en emergencias como un accidente grave, y también apoya en padecimientos que necesitan atención especializada.
Antes de contratar una póliza de Salud, es conveniente conocer la oferta del mercado y hacer uso de los comparadores online para elegir coberturas, precios y compañías y seleccionar la que más te convenga y garantizar que siempre tú y tu familia estén protegidos.
