¿Qué es una calculadora de seguros?
Por suerte, hay buenas noticias. Existen calculadoras de seguros en donde encontrarás distintas opciones de coberturas y los precios de cada una. Rastreator, tu comparador de seguros, te ayuda a lograrlo en minutos, pero si te has preguntado ¿Por qué contratar un seguro de auto? ¿Cómo funcionan? ¿Qué toman en cuenta? ¿Puedo encontrar uno barato? Este artículo te ayudará.
Contenido del artículo
¿Por qué contratar un seguro de auto?
En el país sólo el 27% de los automovilistas cuentan con algún seguro de auto sin sospechar que los gastos al sufrir un accidente pueden ser mucho mayores. El 50% de la gente que es hospitalizada debido a un siniestro vial, adquiere una deuda que puede ser más del 100% de su ingreso mensual, según estadísticas de La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
Además, en muchos estados de la República Mexicana ya es obligatorio contar con uno, por ejemplo, Ciudad de México, Estado de México, Nuevo León, etc. Por no contratar alguna póliza no sólo adquirirías una multa, sino, que tu auto podría ser llevado al corralón.
El artículo 63 bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, indica que todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales deberán contar con algún seguro que respalde a terceros en daños que pudieran ocasionar a bienes y personas por la conducción del vehículo.
Lamentablemente muchas personas creen que al contratar un seguro de auto están perdiendo dinero, sin saber que es una inversión para la seguridad patrimonial y física del conductor. Por ello, para no saturarte de toda la información de distintas aseguradoras, se han hecho las calculadoras de seguros de autos.
Su función es práctica y segura. Te lo explicaremos a detalle:
Cómo funciona una calculadora de seguros
También llamadas comparadores de seguros, te ayudan a encontrar en una misma página diferentes opciones de aseguradoras en poco tiempo, ahorrándote no sólo tiempo, sino dinero. Comparadores como Rastreator te solicitan por medio de un formulario online el tipo de vehículo que quieres asegurar, la marca de tu coche, el año y datos del conductor como el género, año de nacimiento y estado civil, así como el lugar en donde vives.
¿Por qué son importantes los datos personales? Porque las aseguradoras toman en cuenta características tanto del conductor como del vehículo para realizar una oferta adecuada. Esto puede hacer más barato o más cara una póliza.
- Datos del vehículo
Si tu auto es un vehículo con más de diez años de antigüedad, es probable que la prima de tu seguro sea más elevada y esto es debido a que las refacciones de tu coche son más complicadas de encontrar, en caso de que ocurriera algún siniestro.
El aumento de kilometraje denota que la persona usa mucho el vehículo y que los riesgos de un accidente son mayores. De igual manera, un mal historial de accidentes no creará confianza en la aseguradora y subirá el precio de la póliza.
Otro dato a considerar sobre los autos es que si eliges un vehículo Premium o de alta gama también la prima saldrá un poco elevada ya que sus piezas son más caras o no hay tanta oferta para encontrarlas y reponerlas.
Incluso algunas aseguradoras ponen atención en los autos más robados para aumentar el precio del seguro. También otras compañías no ignoran la potencia del vehículo, ya que un auto con mayor caballos de fuerza suele tener más accidentes.
- Datos personales
El género del conductor puede decirle a las aseguradoras el estilo de vida de cada persona, si añadimos la edad y el estado civil podrá decir aún más. Por ejemplo:
Un hombre de 35 años, casado, con un auto familiar es probable que sea una persona confiable porque busca la seguridad para llegar bien a su trabajo y a su casa.
En cambio, los jóvenes menores a los 25 años suelen ser un poco más intrépidos, de hecho, son los que mayores accidentes viales tienen. Es por ello que la prima de su seguro aumenta.
Existen entidades más seguras que otras, por lo que algunas compañías muestran especial atención en ciertos lugares donde ocurren más robos para hacer el cálculo de la póliza.
Un informe Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), indica que el 2017 fue el año con mayor robos de autos asegurados, un total de 90 mil 186 automóviles, siendo el Estado de México quien obtuvo mayor cifras de hurtos, 26 mil 61 vehículos.
La calculadora de seguros toma en cuenta todos estos datos para darte un precio, no sin antes especificar el tipo de cobertura que requerirás, si aún no estás seguro de cuál elegir te brindamos en términos generales lo que contiene cada una.
Tipos de seguros de autos
Responsabilidad Civil o daños a terceros:
Es la cobertura básica y más barata; es obligatoria en la Ciudad de México y otros 14 estados más de la República Mexicana, pero sólo cubre daños a un tercero, es decir, si tuviste un accidente de tránsito, el seguro se hará responsable de los perjuicios ocurridos al conductor del otro auto; si tu auto salió dañado, la póliza no se hará responsable. Pero sí apoya en asesoría legal.
Limitada
Este seguro es muy común para autos con más de 10 años de antigüedad porque no sólo ampara en daños a terceros sino en robo, además, de que provee en asistencia vial y gastos médicos. Pero si quieres que te respalde en daños a tu coche, esta cobertura no lo hará ni en indemnización por fallecimiento.
Amplia
Esta póliza contiene todo lo que las coberturas de Responsabilidad Civil y Limitada tienen, pero también respalda por daños al vehículo y asistencia vial o auto sustituto por si tienes que regresar a tu casa y no encuentras la forma de hacerlo.
Amplia Plus
Ya si requieres más protección en todos los aspectos, entonces te convendrá esta cobertura cuya ventaja más destacable es que cuenta con un deducible menor al que ofrecen otras pólizas. Por lo general, otros seguros manejan un deducible del 10%, pero esta póliza ofrece 3%, dependiendo de cada compañía.
Aunado a que te protegerá ante cualquier siniestro como incendios, desastres naturales o choques.
Pero si aún no sabes cuál es la mejor opción, Rastreator te mostrará cada cobertura de todas las compañías aseguradoras, incluyendo las excepciones de cada una. La herramienta de Rastreator muestra los precios y si tienes preguntas un asesor puede comunicarse contigo.
Encontrar un seguro barato
En la calculadora de Rastreator sí es posible encontrar un seguro que se acomode a tus bolsillos ya que las compañías aseguradoras avalan los mejores precios para el sitio, incluso, puedes ahorrar hasta un 50%.
Aun así, la opción más económica es la de Responsabilidad Civil, no cuesta más de 5 mil pesos, sin embargo, como se mencionó anteriormente, no te cubre a ti ni a tus acompañantes por lo que invertir un poco más en tu seguridad es la mejor opción.
Pero si quieres protegerte en todos los aspectos, pero no quieres que la póliza se eleve en el precio, los mismos datos que te pide el formulario pueden estar a tu favor.
Si eres una persona casada y con hijos crearás más confianza en la compañía aseguradora; también si no has tenido tantos accidentes registrados en tu historial demostrarás que eres una persona preocupada por tu seguridad.
De igual manera, elige autos comerciales y que no sean los favoritos de los ladrones. Si tu ubicación es un lugar seguro tendrás puntos a favor.
Si todas estas opciones no te ayudan, invierte más a tu deducible. Si tu deducible es del 10% incrementa más al porcentaje, no obstante, si llegaras a tener algún accidente, es probable que de tus bolsillos salga más dinero del que tenías planeado gastar.
O, en caso de que tengas un auto lujoso, compra un buen equipo de seguridad que logrará que tu prima baje un poco.
Requisitos para contratar en una calculadora de seguros
Antes de contratar el seguro toma en cuenta los siguientes datos que cualquier compañía aseguradora te solicitará:
- Automóvil o pickup de 3.5 toneladas que sea de uso particular y nacional.
- Ser una persona física o persona jurídica individual
- RFC y datos de contacto.
- La marca, modelo, VIN del coche, que encuentras en la factura.
Las modalidades de pago dependerán de cada compañía aseguradora, por lo general, se basan en anualidades o en pagos trimestrales o semestrales.
Beneficios de una calculadora de seguros
Ya hemos hablado en general que las ventajas de una calculadora es la facilidad de cotizar en una misma página distintas compañías aseguradoras con sus coberturas y precios.
Pero comparadores como Rastreator es una plataforma completamente imparcial y tiene la ventaja de estar cotizando con las mejores compañías aseguradoras del país.
La herramienta de búsqueda de la calculadora brinda la oportunidad de elegir el seguro de acuerdo a las necesidades de cada persona y con atención personalizada en cuestión de minutos.
Evita poner tu vida en riesgo, elige el seguro que te brinde mayor protección en el futuro.
