¿Qué es y cómo funciona el Seguro para Autos Comerciales?
En este sector del mercado, las pólizas para autos comerciales son conocidas como seguros para flotillas o seguros empresariales y sus principales beneficios son que protegen a uno o más conductores, así como las mercancías o carga que se transporta. Además, consideran diferentes tipos de vehículos, desde automóviles compactos hasta camionetas de carga y camiones.
Otro de sus beneficios es que la mayoría de las aseguradoras facilitan que este tipo de pólizas se personalicen de acuerdo con las necesidades de cada empresa. Es por ello por lo que las características y condiciones generales de contratación pueden variar de una compañía a otra. Por ejemplo, algunas establecen que para contratar una póliza de flotillas se deben proteger mínimo cinco vehículos, en contraste, otras establecen que basta con uno solo.
Contenido del artículo
¿Cuál es la diferencia entre el Seguro de Auto comercial y el particular?
A diferencia de los seguros para autos particulares, esta cobertura cuenta con protecciones y asistencias exclusivas y con mayores montos de aseguramiento, pues al ser usados por mayor tiempo y en tareas riesgosas, los vehículos comerciales tienen mayor posibilidad de sufrir algún tipo de siniestro.
De hecho, según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), los vehículos de uso comercial, como camiones, furgonetas, pick ups y algunos autos sedanes, tienen hasta 42% más posibilidad de sufrir un siniestro, pues pasan muchas más horas en las vialidades, además de que en muchas ocasiones tienen que circular por diferentes puntos de la República.
¿Cuáles son las Coberturas del Seguro de Auto de uso comercial?
Es por ello por lo que para los autos comerciales se suelen incluir coberturas distintas, como:
- Cobertura de equipo especial
- Cobertura de adaptaciones y conversiones
- Responsabilidad civil a ocupantes
- Seguro para mercancía
- Daños por la carga a terceros
- Daño ambiental
- Daños por el remolque
- Fianzas y multas
- Seguro contra asalto o secuestro
- Rastreo satelital
- Cobertura ante daños por maniobras de carga o descarga
- Seguro contra incendio
- Protección a cristales
Coberturas adicionales del Seguro de Auto para uso comercial
Se puede contratar coberturas y asistencias adicionales para el vehículo con un costo extra.
De esta forma, se puede personalizar la cobertura y protección para el vehículo y los ocupantes.
La disponibilidad de estas coberturas depende de cada aseguradora, pero por lo general son:
- Cobertura para llantas y rines
- Cristales y espejos
- Rastreo satelital
- Pago de multas e infracciones
- Robo parcial de interiores
- Daños por incendio, caída de objetos o desbielamiento por agua
- Exención de deducible
- Devolución de primas en caso de pérdida total
- Daños a la carga
- Daños a la empresa o edificios
Póliza empresarial vs Seguro flotillas
Las diferencias entre uno y otro consisten básicamente en el tipo y límite de bienes que se pueden asegurar. Una póliza empresarial es de gran alcance, los bienes y riesgos cubiertos no solamente se circunscribe a los coches de una empresa, sino también incluye protecciones a las construcciones materiales de la institución como edificios y también a sus instalaciones fijas como las de gas, agua y luz. Incluso contempla antenas parabólicas, toldos y lonas. En general esta póliza se centra en proteger los bienes contra Daños Materiales y Responsabilidad Civil de la institución.
Además, mediante la contratación de una póliza empresarial también se puede asegurar adicionalmente obras de arte, lingotes de oro, manuscritos, planos, dibujos y aparatos de refrigeración.
A diferencia del anterior, un seguro de flotillas se caracteriza por limitarse a proteger sólo los vehículos motorizados de un negocio o empresa, principalmente contra los riesgos de Daños Materiales, Robo Total, Responsabilidad Civil de las unidades o de la carga que trasladen, Gastos Médicos a ocupantes y Protección Legal para el conductor y el automóvil.
La protección de flota la pueden contratar personas físicas y morales, además contempla autos de uso particular, así como camiones de todos los tonelajes.
Requisitos para Contratar un Seguro de Póliza Comercial
Los interesados en contratar este tipo de seguro deberán tener a la mano lo siguiente:
- Razón social y RFC.
- Límites de Suma Asegurada por cobertura.
- Para cada unidad: descripción, modelo, suma asegurada en caso de valor factura.
- Identificación del paquete de preferencia, ejemplo: si es Amplio, Limitado o de Responsabilidad Civil.
- Tipo de uso de las unidades y tipo de carga.
- Estado de residencia del vehículo.
- Identificación de las coberturas adicionales que se requieren y sumas aseguradas de las mismas.
- Identificación de adaptaciones y equipo especial de las unidades.
- Tipo de licencia de conducir correspondiente a la clase de uso que se le da al transporte, según lo establecido en la ley.
Beneficios de asegurar vehículo empresarial
Para contratar un seguro para coches comerciales tiene múltiples ventajas, principalmente da tranquilidad a los dueños de un negocio, local o empresa de que, si hay un accidente, no desembolsarán mucho dinero. Otras ventajas son las siguientes:
- Las pólizas para coches de uso mercantil se personalizan a las necesidades de cada tipo de vehículo, algunas aseguradoras tienen pólizas específicas para cada gama de coche, por ejemplo, GNP Seguros ofrece una para autos convencionales, otra para pick ups y una más para camiones.
- Se puede asegurar desde uno hasta 200 vehículos.
- Los bienes y personas están protegidos en caso de asaltos.
- Empresas como HDI en su Seguro Empresarial Para Viajeros, protege el equipaje de los ocupantes de coches de una compañía.
- Las personas están protegidas durante el abordaje y descenso de un vehículo.
- Se pueden asegurar a uno o más conductores.
- Los choferes y ocupantes están protegidos con Gastos Médicos.
- La carga y mercancía están asegurados.
- Incluye Protección Legal.
¿Por qué contratar un seguro para los vehículos de empresa?
Los vehículos comerciales son pilares de la productividad de muchas empresas y deben considerarse parte importante del patrimonio de un negocio, si se descompone o daña pueden significar grandes pérdidas para una compañía, no solo monetarias y humanas. Es por ello, que resulta indispensable que las personas a cargo de un negocio contraten un seguro adecuado para sus unidades
Además, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía, los vehículos que se encuentran involucrados con más frecuencia en colisiones o accidentes con consecuencias graves son las unidades comerciales. Esto se debe a que los daños que ocasionan a terceros en sus bienes y personas son mayores que los de un auto de uso particular, debido al tamaño y peso de los vehículos, los tipos de carga que transportan, incluso por las condiciones en que se manejan, por ejemplo, muchas veces los choferes manejan en estados de fatiga o conducen con excesos de velocidad.
Con base en lo anterior, se puede decir que los coches mercantiles corren mayores riesgos y por eso es primordial asegurarlos. A pesar de ello, cabe destacar que sólo el 25% de las empresas medianas y pequeñas de México aseguran sus vehículos, esto quiere decir que la mayoría de las empresas mexicanas están constantemente expuestas a riesgos innecesarios que pueden ocasionarles serios estragos en su productividad.
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