¿Cuánto paga el Seguro de Auto por siniestro?
Sin duda, el precio es uno de los aspectos principales que lleva a los conductores a decidirse por una oferta de seguro; sin embargo, antes de elegir un Seguro de Auto con el mejor precio, el segundo aspecto fundamental a revisar deben ser las sumas aseguradas. Esto porque es posible encontrar una póliza con precio atractivo, pero con sumas aseguradas que podrían no ser suficientes para cubrir los distintos siniestros en los que se puede ver involucrado un conductor y su automóvil.
Contenido del artículo
¿Qué son las sumas aseguradas del Seguro de Auto?
La suma asegurada del Seguro de Auto es el límite de pago que la aseguradora ofrece al asegurado en caso de un siniestro. Esta suma se basa en el valor del auto, que puede ser comercial, convenido o de nuevo, según lo que se acuerde en la póliza. Para saber si la suma asegurada es suficiente, se debe comparar con el costo de los siniestros más frecuentes y el monto que cubre el Seguro de Auto.
¿Cuánto cuestan los siniestros más comunes que cubre el Seguro de Auto?
Existen 10 siniestros que son los más comunes que cubren las aseguradoras, los cuales son:
Colisiones
Cuando un conductor colisiona con otro vehículo el costo promedio de reparación del auto es de 25 mil pesos, con base en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), pero puede variar, según el modelo, año y tipo de daño.
Si el conductor no tiene Seguro de Auto, tendrá que pagar este monto de su bolsillo, además de hacerse responsable por los Daños a Terceros, que pueden ascender a 3 millones de pesos en caso de lesiones graves o fallecimiento.
Robo Total
Es el segundo siniestro más frecuente relacionado con el auto y puede generar una pérdida del patrimonio del asegurado. El costo promedio de este delito para los mexicanos es de 200 mil pesos, pero puede variar según el modelo, el año y la demanda del mercado negro.
Cristales Rotos
El costo promedio de reparar o reemplazar un cristal roto es de 5 mil pesos, pero puede variar según el tamaño, material y disponibilidad del cristal.
Incendio
Los autos pueden incendiarse por alguna causa accidental, un cortocircuito, una fuga de combustible o hasta por un rayo. El costo de la reparación para este tipo de daños puede ser de 150 mil pesos, dependiendo del grado de afectación, año y modelo del auto.
Inundación
El costo promedio de reparar o indemnizar un auto inundado es de 100 mil pesos, aunque puede variar según el modelo, el año y el tipo de daño.
Vandalismo
Los daños ocasionados en el auto por disturbios o personas mal intencionadas pueden costar hasta 10 mil pesos en reparaciones, pero puede variar según el tipo y extensión del daño.
Pérdida Total por daños por colisión o fenómenos naturales
Este siniestro sucede cuando el vehículo asegurado sufre daños que superan el 75% o más de su valor comercial o convenido, según lo establecido en la póliza. Puede ser causado por un choque, robo, incendio, inundación u otro evento que impida la reparación o recuperación del vehículo.
El costo promedio es de 200 mil pesos, pero puede variar según el modelo y año del auto, y según la causa que dañó al vehículo.
Auxilio por avería mecánica, falta de batería o combustible
Este tipo de siniestro puede generar inconvenientes y retrasos al conductor y los pasajeros, además de gastos imprevistos. En caso de necesitar una Asistencia Vial como paso de corriente, arrastre con grúa, cerrajero o envío de gasolina, se puede desembolsar una cantidad de mil pesos.
Lesiones del conductor o pasajeros por accidente vial
El costo promedio de atender una emergencia médica por un accidente automovilístico es de 50 mil pesos, pero puede variar según la gravedad y duración del tratamiento.
Proceso legal derivado de un accidente de tránsito
Cuando un conductor se ve involucrado en algún proceso legal derivado de un accidente de tránsito o de una infracción a las normas de circulación, puede costarle desde 20 mil pesos, dependiendo la complejidad y duración del caso.
¿Cuál es la suma asegurada de los siniestros que cubre el Seguro de Auto?
Una vez que se sabe cuánto cuestan los siniestros más comunes de auto es importante comparar dicha información con las sumas aseguradas que suelen ofrecen los Seguros de Auto.
Para conocer dicha información de manera sencilla y rápida, se utilizó el comparador online Rastreator, el cuál arrojó la siguiente información al comparar más de 10 Seguros de Auto de cobertura Amplia, la cual es una de las más completas del mercado:
| Siniestro | Costo del siniestro | Suma asegurada en pesos del Seguro de Auto (puede variar según la póliza y la aseguradora) |
| Daños a terceros en sus bienes y personas | 25 mil a 4 millones de pesos | 3 millones de pesos |
| Daños materiales por colisiones | 200 mil pesos | Valor comercial deducible 5% |
| Robo Total | 200 mil pesos | Valor comercial deducible 10% |
| Cristales Rotos | 5 mil pesos | Deducible 20% |
| Incendio | 150 mil pesos | Suele ser igual al valor comercial del vehículo al momento del accidente |
| Inundación | 100 mil pesos | Suele ser igual al valor comercial del vehículo al momento del accidente |
| Vandalismo | 10 mil pesos | Entre 10 mil y 20 mil pesos |
| Pérdida Total por daños | 200 mil pesos | Suele ser igual al valor comercial del vehículo al momento del accidente |
| Auxilio por avería mecánica, falta de batería o combustible | Mil pesos | Entre mil y 2 mil pesos |
| Lesiones del conductor y pasajeros por accidente vial | 50 mil pesos | 300 mil pesos o 40 mil por ocupante |
| Proceso legal derivado de un accidente de tránsito | 20 mil pesos | Entre 20 mil y 40 mil pesos |
En conclusión, con base en una comparativa de más de 10 Seguros de Auto Amplios, se puede decir que, en general, este tipo de pólizas cubren perfectamente cualquier siniestro en el que se vea involucrado un conductor, evitándole endeudamientos.
Sin embargo, es importante recalcar que es necesario realizar una comparativa de las diferentes opciones de Seguros de Auto que hay en México, pues existen algunos que no tienen las sumas aseguradas necesarias para ayudar a los conductores. Por ejemplo, pueden tener solo 1 millón de pesos para Daños a Terceros, cuando una indemnización por muerte de un tercero supera los 3 millones de pesos.
¿Dónde encontrar el Seguro de Auto con las mejores sumas aseguradas?
Para encontrar el Seguro de Auto que más conviene ante cualquier siniestro vial, existe Rastreator, el comparador online gratuito que en menos de dos minutos compara precios, coberturas y hasta sumas aseguradas de las aseguradoras más prestigiosas de México.
Con el comparador del perrito, el usuario puede conocer de forma detallada, transparente y sencilla qué es lo que incluye cada Seguro de Auto que le interesa y de esta forma puede elegir la póliza con el precio más bajo y las mejores sumas aseguradas.
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