Mejores Aseguradoras en México 2024
Existen muchos tipos de seguros, desde los Seguros de Auto, hasta los de Vivienda, Gastos Médicos Mayores, Moto, Vida y más. Todos funcionan como un tipo de prevención financiera en caso de que el contratante sufra algún siniestro en el que requiera apoyo.
Las aseguradoras se encargan de asumir los pagos por riesgos que suelen estar fuera de las posibilidades del usuario, con base en mecanismos y estándares que las empresas utilizan para evaluar el riesgo real de que un asegurado sufra un incidente.
Contenido del artículo
¿Qué tipos de Seguros ofrecen las Aseguradoras en México?
Como se mencionó, existen seguros para distintos tipos de riesgos. Los seguros más comunes son:
Seguro de Auto
Éste protege contra los daños causados por un accidente vial. En México se comercializan cuatro tipos: Responsabilidad Civil, Limitado, Amplio y Amplio Plus; cada uno cuenta con protecciones distintas.
Los Seguros de Auto, dependiendo de la cobertura contratada, pueden cubrir desde Daños a Terceros ocasionados por el conductor, hasta Robo Total de la unidad, o Envío de Grúa en caso de ser necesario.
Seguro de Moto
El Seguro de Moto protege a los asegurados en daños e incidentes derivados de un accidente en motocicleta. Al igual que los Seguros de Auto, las coberturas de Moto se dividen en cuatro planes, cada uno con garantías distintas: Responsabilidad Civil, Limitado, Amplio y Amplio Plus.
Seguro de Vida
De acuerdo con las condiciones contratadas, el Seguro de Vida paga a los beneficiarios una suma asegurada en caso de muerte del asegurado.
Este tipo de seguro se divide en tres coberturas, que son: Temporal, Vitalicio y Dotal.
Seguro de Gastos Médicos Mayores
El Seguro de Gastos Médicos Mayores cubre lesiones e incapacidades que afecten al asegurado; puede ser derivado de un accidente o enfermedad. Apoya con gastos hospitalarios, atención médica, cirugías, medicamentos, análisis, etc.
Seguro Educativo
Mediante un plan de ahorro, el Seguro Educativo garantiza la educación de la persona. Su pago puede ser mensual, trimestral, semestral o anual.
Suelen enfocarse en la educación universitaria y el beneficiario podrá recibir a los 15, 18 o 22 años una suma asegurada para continuar sus estudios.
Seguro de Hogar
El Seguro de Hogar puede apoyar en caso de robo, desastres naturales o incendios. Su costo se calcula con base en la zona donde se encuentre el inmueble y los riesgos a los que esté expuesto.
Seguro de Viaje
Este tipo de seguro apoya al asegurado en incidentes que hayan sucedido mientras se encontraba de viaje, tanto al usuario principal como a sus acompañantes (dependiendo de la cobertura).
El Seguro de Viaje también ayuda con asistencia médica, regreso anticipado, desplazamiento de acompañantes, gastos funerarios y más. Además, también cubre situaciones como pérdida de equipaje, accidentes personales o demoras, cancelación o interrupción del viaje.
Algunas aseguradoras también ofrecen coberturas adicionales como Pérdida de Pasaporte o Responsabilidad Civil.
Seguro Funerario
El Seguro Funerario ofrece el conjunto de elementos y servicios necesarios para llevar a cabo el funeral de alguno de los asegurados fallecidos. Este tipo de seguro suele contratarse en plan familiar, pues se pueden cubrir a varias personas de la misma familia.
¿Cuáles son las Mejores Aseguradoras en México 2024?
Existen instituciones encargadas de evaluar el desempeño de las aseguradoras en México durante el año. Una de ellas es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Servicios Financieros (CONDUSEF) que, junto con la Asociación mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), determinan cuales son las mejores compañías de seguros en México.
De acuerdo con la última evaluación, las mejores aseguradoras de México en el 2024 obtuvieron las siguientes calificaciones:
| Seguros para Auto | |
| Aseguradora | Calificación |
| ANA Seguros | 10 |
| Allianz | 10 |
| Aseguradora Patrimonial Daños | 10 |
| BBVA Seguros | 10 |
| Chubb | 10 |
| Seguros Gastos Médicos Mayores | |
| Aseguradora | Calificación |
| Inbursa | 9.9 |
| Allianz | 9.0 |
| AXA | 9.5 |
| GNP | 9.6 |
| Seguros Banorte | 9.6 |
| Seguros de Vida | |
| Aseguradora | Calificación |
| Zurich | 9.1 |
| Citibanamex Seguros | 8.1 |
| Cardif México | 6.9 |
| Chubb | 5.0 |
| HSBC | 4.6 |
Algunos factores que todas estas aseguradoras tienen en común para encabezar los rankings, son:
- Ofrecer coberturas integrales
- Servicio al cliente de calidad
- Competitividad en sus tarifas
¿Cuáles son las Aseguradoras en México con más quejas según la CONDUSEF?
La CONDUSEF también publica una lista con las aseguradoras que más quejas registraron. Para el 2024, son las siguientes:
| Seguros para Auto | |
| Aseguradora | Número de quejas |
| El Aguila | 767 |
| Mapfre | 518 |
| GNP | 439 |
| Afirme | 388 |
| Seguros Banorte | 376 |
| Seguros Gastos Médicos Mayores | |
| Aseguradora | Número de quejas |
| Seguros Monterrey New York Life | 96 |
| Mapfre | 82 |
| GNP | 81 |
| AXA | 75 |
| MetLife | 59 |
| Seguros de Vida | |
| Aseguradora | Número de quejas |
| HSBC | 107 |
| GNP | 75 |
| Seguros Monterrey New York Life | 65 |
| Seguros Argos | 45 |
| MetLife | 39 |
¿Cuántas aseguradoras hay en México?
La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), es quien se encarga de regular al sector asegurador en México. La CNSF tiene un su sitio web las listas de aseguradoras autorizadas registradas en el país.
Las compañías de seguros registradas en México son 84, algunas de las más destacadas son:
- A.N.A. Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
- AIG Seguros México, S.A. de C.V.
- Allianz México, S.A., Compañía de Seguros
- AXA Seguros, S.A. de C.V.
- BBVA Seguros México, S.A. de C.V., Grupo Financiero BBVA México
- Chubb Fianzas Monterrey, Aseguradora de Caución, S.A.
- Chubb Seguros México, S.A.
- Citibanamex Seguros, S.A. de C.V.
- COFACE Seguro de Crédito México, S.A. de C.V.
- CRABI, S.A. de C.V.
- El Águila, Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
- Fianzas y Cauciones Atlas, S.A.
- General de Seguros, S.A.
- Grupo Mexicano de Seguros, S.A. de C.V.
- Grupo Nacional Provincial, S.A.B.
- HDI Global Seguros, S.A.
- HDI Seguros, S.A. de C.V.
- HSBC Seguros, S.A. de C.V., Grupo Financiero HSBC
- Inbursa Seguros de Caución y Fianzas, S.A., Grupo Financiero Inbursa
- La Latinoamericana Seguros, S.A.
- Mapfre México, S.A.
- MetLife Más, S.A. de C.V.
- MetLife México, S.A. de C.V.
- Patrimonial Inbursa, S.A.
- Primero Seguros, S.A. de C.V.
- Prudential Seguros México, S.A. de C.V.
- Quálitas, Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
- REASEGURADORA PATRIA, S.A.
- Seguros Afirme, S.A. de C.V., Afirme Grupo Financiero
- Seguros Atlas, S.A.
- Seguros Banorte, S.A. de C.V., Grupo Financiero Banorte
- Seguros El Potosí, S.A.
- Seguros Inbursa, S.A., Grupo Financiero Inbursa
- Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V.
- Seguros Sura, S.A. de C.V.
- Seguros Ve por Más, S.A., Grupo Financiero Ve por Más
- Swiss Re Corporate Solutions México Seguros, S.A. de C.V.
- TLÁLOC SEGUROS, S.A.
- Zurich Aseguradora Mexicana, S.A. de C.V.
- Zurich Santander Seguros México, S.A.
- Zurich Vida, Compañía de Seguros, S.A.
- Zurich, Compañía de Seguros, S.A
Para ver la lista completa de aseguradoras, se puede consultar el sitio web de la CNSF a través de la liga https://listainstituciones.cnsf.gob.mx/
Entidades financieras en alianza con Aseguradoras
También existen entidades financieras que, además de sus funciones principales como bancos, ofrecen el producto de Seguros. Éstas son:
- Banco Inbursa
- Banco Banamex
- Banco Banorte
- Banco BBVA
- Banco Santander
- Banco Scotiabank
- Banco Multiva
- Banco Afirme
- Banco HSBC
- Banco Azteca
- Bancoppel
- CI Banco
- Actinver
¿Qué son las Aseguradoras Digitales?
Las aseguradoras digitales son entidades que, como su nombre indica, operan únicamente de manera online, sin necesidad de contar con presencia física. Funcionan igual que los seguros tradicionales, ofrecen los mismos servicios y su modelo de negocio compagina.
Sin embargo, esta innovadora forma de manejarse está dirigida hacia un nuevo público, pues el sector se ha tenido que adaptar a los clientes nuevos; usuarios jóvenes que buscan características específicas en los productos que adquieren, incluyendo los Seguros.
Las aseguradoras digitales suelen funcionar a través de páginas web y aplicaciones móviles, y brindan servicios como:
- Análisis de los usuarios por medio de herramientas tecnológicas
- Diseño de productos personalizados con base en el comportamiento y necesidades de los clientes
- Contratación de servicios de manera digital
- Servicio y atención personalizada en línea
Además de este tipo de compañías, en el sector han surgido otros tipos de modelos de negocios como los comparadores de seguros, que son plataformas que se encargan de mostrar a los usuarios las opciones de aseguramiento que hay en el mercado.
Una de estas plataformas es Rastreator, comparador de seguros online, que cuenta con un panel de más de 10 compañías líderes y arroja resultados personalizados que se adaptan a las necesidades e intereses del conductor.
¿Qué organismos regulan las Aseguradoras en México?
En México existen distintos organismos que se aseguran de que el sector esté funcionando de la manera correcta, además de fomentar la competencia sana y la diversidad de productos. Los distintos organismos reguladores son:
- Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF): supervisa que la operación de los sectores asegurador y afianzador cumplan con el marco normativo, preservando la estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas
- Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS): promueve el desarrollo de la industria aseguradora, se encarga de representar sus intereses ante autoridades de los sectores públicos, privados y sociales
- Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC): capacita a los agentes de seguros y fianzas, además de trabajar en la relación entre los intermediarios de seguros y los clientes
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): protege a los usuarios de estos servicios y apoya a las aseguradoras en caso de algún problema
¿Cómo operan las Aseguradoras en México?
Las compañías aseguradoras funcionan a través de pólizas que indican cómo y en qué ocasiones el seguro cubrirá al contratante. El usuario paga una prima, que es el precio por contratar el seguro, y la empresa se compromete a regresar al asegurado el costo pagado por los daños sufridos, siempre y cuando éstos se encuentren estipulados en la póliza.
Es decir, las aseguradoras asumen los siniestros enlistados en la póliza a cambio de un pago llamado prima (dependiendo de la compañía puede ser mensual o anual).
¿Qué beneficios ofrecen las Compañías de Seguros?
Los Seguros son una forma de prevención financiera que apoyan a los usuarios en protecciones contra eventualidades que puedan suceder tanto en la persona como en sus bienes. Algunos de los beneficios que contratar una compañía de seguros conlleva, son:
- Garantía financiera: en prevenciones de riesgos como enfermedades, desastres naturales, accidentes viales, etc.
- Confianza y tranquilidad: saber que, ante cualquier eventualidad, el seguro apoyará al usuario
- Patrimonio seguro: proteger el patrimonio ante cualquier daño y evitar pérdidas importantes
- Atención médica: acceso a hospitales de calidad y buena atención
- Protección para la familia: proteger a la familia de accidentes, enfermedades o de manera económica
¿Cómo elegir la mejor aseguradora en México?
Lo más importante antes de contratar cualquier aseguradora, es tener claras las necesidades e intereses del usuario y del producto que desea cubrir, ya sea auto, hogar, moto, vida o algún otro; pues con base en esto, se podrán elegir las coberturas necesarias para tener una protección adecuada y completa.
La Condusef recomienda comparar entre, por lo menos, tres opciones de seguros distintas, con el objetivo de encontrar el que más se adapte al contratante y tenga el mejor balance precio-beneficio. Para realizar este ejercicio, existen herramientas gratuitas como Rastreator, el comparador de seguros online, que en menos dos minutos cotiza primas, coberturas, pólizas y sumas aseguradas de compañías líderes en el país.
También es relevante conocer bien los términos de la compañía, es decir, las primas que maneja, formas de pago, deducibles, indemnizaciones y más. Realizar una investigación previa a la contratación será primordial para que el usuario pueda contratar la mejor opción de seguro.
De igual manera, se podrá tener una idea de cuál es el mejor seguro al conocer la calificación que dan a las compañías las entidades como la Condusef, Profeco o el Buró de Entidades Financieras ha dado a las distintas compañías; o leer comentarios y opiniones que distintos usuarios han tenido sobre la compañía, sus productos y servicios.
Términos comunes que usan las aseguradoras
Para poder elegir el mejor seguro es importante comprender los términos que las compañías usan para la contratación. Algunos de los más comunes son:
- Cobertura: garantía que protege al asegurado de cualquier accidente o siniestro que pueda sufrir en su persona, bienes materiales o los de terceros
- Beneficiario: persona o entidad designada para recibir los beneficios económicos en caso de Pérdida Total del bien asegurado o fallecimiento del titular de la póliza
- Coaseguro: situación en la que dos o más aseguradoras comparten el riesgo y los gastos de una póliza
- Deducible: cantidad de dinero que debe pagar el asegurado, como repartición del riesgo, antes de que la aseguradora cubra los gastos en caso de un siniestro
- Siniestro: evento o accidente cubierto por tu póliza de seguro que causa daños o pérdidas
- Indemnización: compensación al asegurado por el daño sufrido, después de restar el deducible. La indemnización se puede otorgar en efectivo, reparación de la propiedad o sustitución de la misma
- Prima: cantidad de dinero que debes pagar a la aseguradora a cambio de la cobertura de tu seguro
- Suma Asegurada: monto máximo que se compromete a cubrir la aseguradora por siniestro y que se estipula en la póliza de seguro
- Contrato de Seguro: acuerdo de voluntades por virtud de la cual la Compañía, se obliga mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato
- Endoso: modificación o adición a tu póliza de seguro para ajustar las coberturas o condiciones específicas
- Exclusión: situación o evento que no está cubierto por tu póliza de seguro
- Póliza: documento que establece los derechos y obligaciones de las partes involucradas en la celebración del contrato
- Vencimiento: fecha en la que tu póliza de seguro finaliza y debes renovarla
¿Con qué aseguradoras tiene alianza Rastreator.mx?
Rastreator es el comparador de seguros líder en el mercado mexicano y cuenta con una alianza estratégica con más de 10 compañías de renombre en el país, con las cuales, tras cotizar un seguro en el sitio web del comparador, el usuario podrá contratar la póliza deseada.
Las aseguradoras que forman parte del panel de Rastreator son:
- AIG Seguros
- AXA Seguros
- Chubb Seguros
- GNP Seguros
- HDI Seguros
- Mapfre Seguros
- Momento Seguros
- Primero Seguros
- Quálitas Seguros
- Seguros Banorte
- Seguros El Águila
- Seguros El Potosí
- SPT Seguros
- Zurich Seguros
Historia de aseguradoras en México
Los seguros tienen una historia casi tan antigua como la civilización misma, sin embargo, en México, los primeros registros se remontan a finales del siglo XIX, cuando se realizaron las primeras regulaciones que permitieron la creación de un organismo que cumpliera con las características de protección de un seguro.
En 1970 se reguló el Contrato del Seguro en el Código Civil y para 1935 se promulgaron las primeras leyes respecto al sector asegurador, que fueron: La Ley sobre el Contrato de Seguros (LCS) y la Ley General de Instituciones de Seguros (LGIS).
Con el tiempo las regulaciones comenzaron a crecer y se crearon entidades que organizaran y cuidaran del buen uso y funcionamiento del sector como la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) EN 1964.
Las aseguradoras más antiguas en México son:
- La Anglomexicana (1897)
- La Nacional (1910)
- La Latinoamericana (1906)
- La Veracruzana (1908)
Directorio de compañías de seguros en México
En caso de querer ponerse en contacto con las principales aseguradoras en México, se puede hacer a través de los siguientes medios:
| Aseguradora | Sitio web | Teléfono |
| AIG | https://www.aig.com.mx/home |
55 5488 4724 800 001 1300 |
| AXA | https://axa.mx/ |
800 900 1292 *AXA (*292) |
| Chubb | https://www.chubb.com/mx-es/ |
55 5340 0999 800 999 8080 |
| GNP | https://www.gnp.com.mx/ | 55 5227 9000 |
| HDI | https://www.hdi.com.mx/ | 800 667 3144 |
| Mapfre | https://www.mapfre.com.mx/particulares/ | 800 062 7373 |
| Momento | https://www.tumomento.com/ | 800 953 0690 |
| Primero Seguros | https://portal.primeroseguros.com/ |
81 8048 0500 800 2774 637 |
| Quálitas | https://www.qualitas.com.mx/web/qmx/inicio | 800 800 2021 |
| Banorte Seguros | https://www.qualitas.com.mx/web/qmx/inicio | 800 627 2292 |
| El Aguila | https://elaguila.com.mx/ | 800 705 8800 |
| El Potosí | https://elpotosi.com.mx/ | 800 480 3100 |
| SPT | https://sptseguros.mx/sptsms/home |
55 5264 2906 800 838 9055 |
| Zurich | https://www.zurich.com.mx/es-mx | 55 5284 1103 |
Para conocer el directorio de todas las aseguradoras activas en México, se puede ingresar al sitio oficial de la CNSF.
